Аннотация: |
Введение
Преддипломная практика осуществлялась в отделе кредитования частных лиц Московского филиала ОАО АКБ "РосБанк".
Заданием на практику определено изучение Финансового состояния ОАО АКБ "РосБанк" и методы его оценки.
В процессе прохождения практики произведена экономическая характеристика деятельности московского филиала ОАО АКБ "РосБанк", анализ кредитных операций московского филиала ОАО АКБ "РосБанк" , анализ организации системы обеспечения возвратности банковских кредитования ОАО АКБ "РосБанк".
С целью повышения эффективности потребительского кредитования в банке осуществляется анализ следующих мероприятий:
1) внедрение нового кредитного продукта для ОАО АКБ «РосБанк» ЭКСПРЕСС КРЕДИТОВАНИЕ на приобретение товаров в магазинах города. Для этого необходимо в крупных торговых центрах разместить рабочее место кредитного инспектора банка в количестве 8 мест за 1 год.
Предполагаемый результат: увеличение доходов банка на 12%, прибыли на 18% и доли рынка товарного потребительского кредитования
Затраты проекта составляют 1 млн. руб. в том числе сервер, компьютеры – 8 единиц, принтеры – 8 единиц, аренда мест в торговых центрах, организационные расходы и т.п.
Срок окупаемости составляет 4 месяцев.
За 4 месяцев затраты банка окупятся за счет полученных процентов по новому кредитному продукту.
2) В целях снижения процентного риска по потребительским кредитам изучается процедура хеджирования страхования процентного риска. В этом случае, уплатив страховой взнос с каждой выданной ссуды в размере 3% за счет собственных средств, банк получает экономический эффект за счет погашения невыплаченных клиентами сумм страховой компанией.
Заинтересованность страховой компании… Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
1 Исследование деятельности московского филиала ОАО АКБ "РосБанк"
Анализ основных показателей финансовохозяйственной деятельности проводится в 4 этапа:
1. Имущественное положение
2. Финансовая устойчивость
3. Платежеспособность и ликвидность
4. Деловая активность
Таблица 1 – Динамика имущества московского филиала ОАО АКБ «РосБанк» млн.руб.
Показатели 01.01.2010 01.01.2012 01.01.2013 Темп роста, %
Активы
Оборотные активы
Денежные средства
Вложения
Основные средства
Чистая ссудная задолженность 51887
47397
2026
8461
4491
29977 62964
59435
1837
3529
28999 73848
70446
2586
14471
3402
40198 142,3
147,4
127,6
171,0
75,8
134,1
Для наглядности данные представлены на диаграмме 1.
1. Активы
2. Оборотные активы
3. Денежные средства
4. Вложения
5. Основные средства
6. Чистая ссудная задолженность
Рисунок 1 Структура активов банка за 20112012 год.
Темпы роста активов ниже темпов роста оборотных активов (142,3%147,4%) и темпов роста финансовых вложений (142,3%171,0%). Это положительный знак.
Доля оборотных активов в имуществе 0,91, 0,94, 0,95.
Доля денежных средств и вложений в оборотных активах 0,04, 0,03 0,04 по годам соответственно.
Данные о динамике роста ссудной задолженности представлены на диаграмме 2.
Рисунок 2 Динамика роста ссудной задолженности московского филиала ОАО АКБ «РосБанк»
Таблица 2 – Финансовая устойчивость московского филиала ОАО АКБ «РосБанк», млн. руб.
Показатели 01.01.2010 01.01.2012 01.01.2013 Темп роста, %
Собственный капитал
Заемные средства
Валюта баланса
Коэффициент финансовой независимости
Собственные источники средств предприятия
Основные средства
Собственные оборотные средства
Коэффициент мобильности 4522
47365
51887
0,09
5102
3402
1700
0,33 4774
58190
62965
0,08
4774
3529
1245
0,26 5102
68746
73848
0,07
4522
4491
31
0,01 112,8
145,1
142,3
Собственных оборотных средств очень много, поэтому коэффициент мобильности низкий.
Динамика собственного капитала московского филиала ОАО АКБ «РосБанк»» представлена на диаграмме 3.
Рисунок 3 Динамика собственного капитала филиала
Талица 3– Платежеспособность и ликвидность московского филиала ОАО АКБ «РосБанк», млн. руб.
Показатели 01.01.2010 01.01.2012 01.01.2013 Темп роста, %
Оборотные средства
Кредиторская задолженность
Денежные средства
Финансовые вложения
Дебиторская задолженность
Прочие
Коэффициент абсолютной ликвидности
Коэффициент быстрой ликвидности
Коэффициент текущей ликвидности 47397
47364
2027
8462
29977
6931
0,04
0,85
1,0 59435
58190
1837
16575
28999
12024
0,03
0,81
1,02 70446
68746
2586
14471
40198
13191
0,04
0,83
1,02 148,6
145,1
127,6
171,0
134,1
Коэффициенты ликвидности низкие, потому что кредиторская задолженность имеет темпы роста почти равные с темпом роста оборотных средств.
Коэффициент абсолютной ликвидности низкий, т.к. денежные средства незначительные.
Коэффициент быстрой ликвидности выше, но тоже низкий.
Деловая активность рассчитывается через коэффициенты оборачиваемости и рентабельности.
Таблица 4 – Коэффициенты оборачиваемости и рентабельности московского филиала ОАО АКБ «РосБанк», млн. руб.
Показатели 01.01.2010 01.01.2012 01.01.2013 Темп роста, %
Выручка (нетто)
Оборотные средства
Прибыль от продаж
Активы
Коэффициент оборачиваемости
Рентабельность продаж
Рентабельность активов
Рентабельность собственного капитала
Собственный капитал 5144
47364
1447
51887
0,11
0,28
0,03
0,32
4522 6910
58190
1699
62964
0,12
0,25
0,03
0,36
4774 6842
68746
1183
73848
0,10
0,17
0,02
0,23
5102 133,0
145,1
81,2
142,3
Вызывают тревогу показатели рентабельности. Данные представлены на диаграмме 4.
Рисунок 4 Динамика показателей рентабельности
Экономический смысл … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
2 Анализ кредитных операций ОАО АКБ «РосБанк»
Из года в год ОАО АКБ «РосБанк» совершенствует и упрощает кредитование физических лиц. Кредиты становятся более доступными, легче оформляемыми, а процентные ставки постепенно снижаются. 18 января 2012 года ОАО АКБ «РосБанк» утвердил 12 видов кредитования, в том числе 2 вида связанные кредиты. Связанные кредиты это кредиты на товары и автомобили, приобретаемые в сети фирм и автосалонов, заключивших договор о сотрудничестве со ОАО АКБ «РосБанк». Отдельные кредиты ОАО АКБ «РосБанк» оформляются и в валюте (пять видов).
Анализ данных по запросам через сеть Интернета показывает, что в среднем за месяц, кредиты интересуют россиян свыше 500 тыс. раз, кредит физических лиц – свыше 400 тыс. запросов, а кредит ОАО АКБ «РосБанк» около 200 тыс. раз.
Чтобы получить кредит ОАО АКБ «РосБанк», надо соответствовать следующим требованиям:
постоянно проживать на территории, обслуживаемой ОАО АКБ «РосБанк» (постоянная прописка). Проживая, например, в городе Москва, можно оформлять кредит ОАО АКБ «РосБанк» в любом отделении данного города, так как он относится к данной территории.
Выдав кредиты ОАО АКБ «РосБанк», отделение постоянно работает с клиентами по сопровождению кредита, и не может разыскивать ссудополучателя по всей стране.
иметь место работы на обслуживаемой ОАО АКБ «РосБанк» территории. Представляется справка с места работы о средней заработной плате. Иногда информация по представленной справке проверяется на предмет достоверности сведений и существования предприятия.
иметь непрерывный стаж на последнем месте работы в пределах срока, установленного программами кредитования. Если вы меняете места работы часто, то где гарантия, что у вас будут деньги гасить кредит ОАО АКБ «РосБанк».
не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам. Кредиты ОАО АКБ «РосБанк» оформляются с учетом проверки данной информации. Если вы не можете погасить один кредит, то зачем берете второй? Сможете ли вы обслуживать из доходов два кредита? Какова ваша обязательность и кредитная история? На эти вопросы – должны быть ответы.
быть платежеспособным (расчет производится ОАО АКБ «РосБанк», исходя из заявленных вами доходов). По отдельным программам на кредитование, возможно, учитываются доходы всей семьи.
быть в возрасте от 18 до 60 лет. А специально для пенсионеров, ОАО АКБ «РосБанк» разработал и предлагает «Пенсионный кредит ОАО АКБ «РосБанк».
Обычно кредиты ОАО АКБ «РосБанк» не могут быть выданы людям, не имеющим постоянного дохода (не работающим), находящимся под следствием или имеющим непогашенную судимость. Кредит ОАО АКБ «РосБанк» не благотворительность, и работать с такой категорией населения, только себе и инвесторам (вкладчикам) в убыток.
Кредитный портфель Московского отделения ОАО АКБ «РосБанк» за 2011 год вырос на 51% и на отчетную дату достиг 61 млрд. руб. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 62%, составив 51 млрд. руб. В том числе объем уступленной задолженности по факторингу вырос на 72% и составил 2 млрд. руб. Портфель розничных кредитов в течение года увеличился на 12%, практически достигнув 10 млрд. руб.
В 2012 году Банк подписал договор с Черноморским банком торговли и развития (ЧБТР) о трансформации кредитной линии на финансирование малого и среднего бизнеса (МСБ), открытой в феврале 2011 года, в многоцелевую линию на финансирование любых других видов кредитования, а также получил одобрение от Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) на предоставление новой кредитной линии в размере 20 млн долларов США на кредитование МСБ. В начале первого квартала 2013 года ожидается заключение кредитного договора.
Кредитный портфель «Московского отделения ОАО АКБ «РосБанк» » за 2012 год вырос на 65% и на отчетную дату достиг 97,6 млрд руб. За 2012 год совокупный объем обязательств Банка увеличился на 60%, составив 121,9 млрд. руб. Объем средств на счетах физических лиц за 2012 год увеличился на 29% и составил 40,4 млрд. руб.
Он предлагает своим клиентам следующие виды кредитных продуктов представленные в таблице 5.
Для оформления кредитной заявки и оценки банком кредитоспособности потребителя, клиенту достаточно обратится в торговую организацию или отделение банка, и предоставить стандартный пакет документов.
Он состоит из Паспорта гражданина РФ, а так же по некоторым кредитным продуктам необходимо предоставление одного из следующих дополнительных документов на выбор клиента: действующий загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию РФ… Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
|
