Аннотация: |
Введение
Актуальность темы работы заключается в том, что банковское обслуживание физических лиц является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Основой банковского обслуживания физических лиц является удовлетворение потребностей клиентов, т.е. потребитель приобретает не услугу как таковую, имеющую определенный набор свойств, а ее способность удовлетворять конкретную свою потребность.
Таким образом, для банка большое значение имеет предоставление реальной выгоды клиенту, приобретающему какой либо банковский продукт.
Разрабатывая какую–либо услугу, банк определяет набор её свойств, позволяющих удовлетворить определённую потребность клиента.
Являясь элементом производственной инфраструктуры, своей деятельностью банки создают возможность эффективной работы современной рыночной экономики.
В современных условиях ставится задача интенсификации деятельности Банков путем создания дополнительных услуг, предоставления различных льгот и премий своим клиентам, ведение рекламы, в том числе престижной, позволяющей создать благоприятное мнение о банке и его деятельности.
Все это определило актуальность темы и ее выбор для исследования.
Целью дипломной работы является изучение организации банковского обслуживания физических лиц примере «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) дополнительного офиса №1 в г. Тында.
Исходя из цели работы необходимо решить следующие задачи:
1) изучить основы формирования банковских услуг в условиях рынка;
2) проанализировать деятельность и рассмотреть динамику и структуру обслуживаемых клиентов «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) дополнительного офиса №1 в г. Тында в области предоставления банковских услуг;
3) дать рекомендации по улучшению обслуживания клиентов;
В работе рассмотрены такие понятия как направление деятельности, банковская услуга, банковский продукт и банковская операция.
Объектом исследования является «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО) дополнительный офис №1 в г. Тында.
Предметом исследования … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
1 Значение обслуживания физических лиц для
коммерческих банков
1.1 Сущность банка и выполняемые им операции
Банки – это основные финансовые институты современности. Все финансовые потоки осуществляются банками. Банки получают прибыль за счет осуществления активных операций, таких как обслуживание физических и юридических лиц.
Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковских услуг.
Банковским продуктом являются:
1) создание платежных средств;
2) предоставление услуг.
Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме куплипродажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар. В рыночном хозяйстве для совершения акта куплипродажи нужны деньги. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.
Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги. В таблице 1.1 приведена классификация банковских услуг.
Таблица 1.1 – Классификация банковских услуг
Критерии классификации Тип предоставляемых услуг
1) В зависимости от соответствия
специфике банковской деятельности; Специфические услуги
Неспецифические услуги
2) В зависимости от субъектов получения услуг; Юридические лица
Физические лица
3) В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка; Активные операции
Пассивные операции
4) В зависимости от оплаты за предоставление; Платные услуги
Бесплатные услуги
5) В зависимости от связи с движением материального продукта Услуги, связанные с движением материального продукта
Чистые услуги
Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия.
К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:
1) депозитные операции;
2) кредитные операции;
3) расчетные операции.
Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Люди помещают свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.
Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).
Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарноматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают, прежде всего, в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли "старые" банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки.
Данные операции в своей совокупности образуют то, что называется банком. Юридически банк это такое предприятие, которое осуществляет все три рассмотренные операции одновременно. Если какуюлибо одну из трех чисто банковских операций та или иная организация не выполняет, то она по закону не может считаться банком, а переходит в разряд других финансовых институтов. [6,31]
К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк, занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.
Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.
В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению индивидуальных сейфов и др.
Таким образом … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
1.2 Направления обслуживания клиентов – физических лиц
Клиенты Банка — физические лица имеют возможность открывать счета и вклады, получать пластиковые карты, пользоваться SMSбанкингом. При этом клиент избавлен от необходимости подписания большого количества документов, регламентирующих использование того или иного продукта или услуги.
Вклады:
Вклады до 700 000 руб. застрахованы государством. Банки предлагают широкую линейку срочных вкладов[6,31].
Платежи:
За квартиру, электричество, газ, телефон, интернет, ТВ и многое другое Вы можете заплатить через банкоматы или инфоточки, в офисах Банков.
Денежные переводы:
Быстрые денежные переводы в рублях и иностранной валюте.
Агентская программа:
Программа поощрения клиентов.
Услуги для пенсионеров:
Комплекс услуг специально для тех, кто, несмотря на возраст, ведет активный образ жизни. Все продукты разработаны с учетом пожеланий пенсионеров.
Интернетофис:
Управление личным счетом через Интернет («Банк дома»). Для того чтобы подключиться к интернетофису необходимо получить персональный сертификат и подойти в офис банка.
Банковские карты:
Пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту. Используются для снятия наличных, пополнения счета, оплате покупок в магазинах, платежей, в том числе через Интернет.
Потребительский кредит:
Банки предоставляют физическим лицам кредиты.
Служба сообщений:
Система круглосуточного оповещения клиентов о наступлении различного рода событий путем отправки информационных сообщений по email и SMS.
Клиент вправе получать информацию по счетам, в т. ч. с использованием электроннопрограммного комплекса с подтверждением запроса ПИНкодом: [12,14]
получать финансовую информацию (в т.ч., но не исключительно, о перечислении, списании денежных средств, о суммах, имеющихся на счетах) по счетам Клиента (включая текущие счета, счета вклада, счета по учету паев ПИФ) и кредитным продуктам;
подключать, изменять, отключать услугу SMSинформирования в рамках Договора о предоставлении услуг «SMSбанкинг», заключенного между Банком и Клиентом, по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт);
активировать доступ в Систему дистанционного доступа при подключении Системы представителем клиента и управлять доступом в Систему дистанционного доступа (напоминание логина и смена пароля).
Для осуществления расчетного обслуживания Банки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации открывает Клиенту текущий счет в валюте, указанной Клиентом в Заявлении на открытие банковского счета, в день предоставления Клиентом в Банки документов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка (документ, удостоверяющего личность Клиента, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) и иные документы).
Заявление на открытие банковского счета в рамках ранее заключенного Договора банковского счета при наличии технической возможности может быть оформлено Клиентом и направлено в Банк с использованием Дистанционных каналов обслуживания при условии, что счет открывается Клиентом на свое имя. В рамках Договора банковского счета Клиенту может быть открыто несколько текущих счетов. Открытие каждого нового счета в рамках действующего Договора банковского счета осуществляется Банками на основании Заявления на открытие банковского счета, в т.ч., направленного в Банки с использованием Дистанционных каналов обслуживания.
На основании Договора банковского вклада по предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) Банки открывают Клиенту счет по учету вклада «До востребования» (далее Счет вклада) для размещения денежных средств Клиента в валюте вклада, указанной Клиентом в Заявлении на открытие банковского вклада. Заявление на открытие Счета вклада в рамках ранее заключенного Договора банковского вклада при наличии технической возможности может быть оформлено Клиентом и направлено в Банки с использованием Дистанционных каналов обслуживания при условии, что Счет вклада открывается Клиентом на свое имя. В рамках Договора банковского вклада Клиенту может быть открыто несколько Счетов вклада[14,13].
Открытие каждого нового Счета вклада в рамках действующего Договора банковского вклада осуществляется Банком на основании Заявления на открытие банковского вклада, в т.ч., направленного в Банка с использованием Дистанционных каналов обслуживания. В случае заключения Договора банковского вклада в рублях РФ в пользу третьего лица Банк открывает Счет вклада в пользу третьего лица, указанного в Заявлении на открытие банковского вклада, для размещения денежных средств Клиента в рублях РФ. Третье лицо, в пользу которого внесен вклад, приобретает права Клиента по Договору банковского вклада с момента предъявления им к Банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им Банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами Клиента лицо, заключившее Договор банковского вклада, может воспользоваться правами Клиента в отношении внесенных им на Счет вклада денежных средств[14,25].
Открытие Счета вклада в пользу третьего лица в рамках ранее заключенного Договора вклада, Счета вкладов по которому открыты Клиенту, не допускается. В случае если при заключении Договора банковского вклада Счет вклада был открыт в пользу третьего лица, открытие дополнительных Счетов вклада в рамках указанного Договора допускается только в пользу того же третьего лица до того, как третье лицо выразит намерения воспользоваться правами вкладчика. При этом третье лицо приобретает права вкладчика по всем Счетам вклада, открытым в рамках заключенного договора.
Система «SMSбанкинг» (далее – Система) – система, которая обеспечивает оперативный прием сообщений (запросов) от Клиентов, обслуживаемых по Системе, а также формирование и отправку на соответствующие телефонные номера Клиентов SMSсообщений, содержащих запрашиваемую информацию, уведомления об операциях по счетам Клиентов в масштабе реального времени, а также иную информацию, предусмотренную настоящими Условиями. Услуги по Системе предоставляются[18,22]:
по первично предоставляемой Клиенту банковской карте – на основании Заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты,
по ранее предоставленным банковским расчетным картам – на основании Заявления на подключение к системе «SMSбанкинг».
Услуги по Системе предоставляются Клиентам с момента подключения к Системе до закрытия Карточного счета или до отключения Клиента от Системы на основании заявления Клиента, оформленного по форме, установленной Банком.
заемщику по кредитному договору, предоставленному Банком, в соответствии с информацией, указанной Клиентом в Анкете при получении кредита или в Заявлении на подключение к системе «SMSбанкинг», оформленном в течение срока кредитования. Услуги по Системе предоставляются Клиентам с момента подключения к Системе до окончания срока действия кредитного договора или до отключения Клиента от Системы на основании заявления, оформленного по форме, установленной Банком;
Договор предоставления и использования кредитных карт заключается между Банком и Клиентом (в рамках и на условиях Договора и Тарифами Банка по кредитным картам. Дополнительные карты, выпущенные к Карточному счету на имя Заемщика, Держателя дополнительной карты, предоставляются и обслуживаются в рамках и на условиях Договора, заключенного между Банком и Заемщиком держателем основной кредитной карты.
На протяжении ряда лет развитие банковского бизнеса сопровождается теоретическими исследованиями сущности банковских услуг, т.е. банковских услуг, влияния на них тенденций развития мировой экономики, экономик национальных государств, потенциальных потребностей клиентов и прочих факторов.
В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.[8,31]
В зависимости от платы за предоставление, банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это, однако, не означает, что какойто определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую плату не устанавливать. По ряду соображений отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут осуществляться бесплатно.
По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большинство активных операций позволяет банку получить доход, в то время как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.
В зависимости от связи с движением материального продукта банковские услуги подразделяются на два вида[6,45]:
1) услуги связанные с его движением;
2) чистые услуги.
Поскольку банки своими денежными операциями обслуживают главным образом движение материального продукта, их основная часть, бесспорно, относится к первому виду услуг. Способствуя продвижению товаров, данные услуги банка (такие как, например, услуги предприятиям транспорта, связи, торговли) создают новую дополнительную стоимость. Чистые услуги предоставляются организациям, занятым непосредственно материальным производством, а также отдельным гражданам для удовлетворения их личных потребностей.
Как отмечалось, продуктом банка являются различного рода услуги. В отличие, к примеру, от продукта промышленного предприятия банковский продукт не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в порядке записей по счетам, в безналичной денежной форме. Поэтому в отличие от отраслей материального производства, где продукт приобретает конкретную товарную форму, банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.
Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги он превращает "неработающие", неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе, банковские операции, обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.
Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий это преимущественно движение капиталов в денежной форме.
Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, куплепродаже товаров, экономии общественных затрат.
Операции, выполняемые банками, могут осуществлять и другие предприятия и организации. Они не являются монополией только банка. Это относится не только к традиционным банковским операциям, но и особенно к другим услугам. Известно, например, что бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Можно поэтому также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты.
Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция. Появление на рынке новых продавцов банковских услуг (торговые организации, финансовопромышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
1.3 Значение обслуживания клиентов физических лиц в
деятельности кредитных организаций
Источником доходов коммерческого банка являются все виды его деятельности, которые подразделяются на основные и побочные, а также прочие виды деятельности непредвиденного характера. Основной деятельностью является совершение банковских операций и оказание банковских услуг клиентам. Вся остальная деятельность банка, приносящая доход, является побочной.
Источники доходов коммерческих банков рассматриваются, как правило, в соответствии с видами банковского бизнеса и группируются по форме получения, степени стабильности и порядку учета доходов.
Доходы коммерческого банка от обслуживания клиентов физических лиц складываются из доходов, получаемых им от своей производственной и непроизводственной деятельности.
Первые включают в себя денежные средства, которые поступили непосредственно при реализации банковских операций по обслуживанию клиентов физических лиц[4,41]:
кредитных,
депозитных, с иностранной валютой,
с драгоценными металлами,
с ценными бумагами,
по предоставлению банковских гарантий и поручительств и др.
Иначе их называют операционными. Это основной источник формирования прибыли банка по обслуживанию клиентов физических лиц.
По своей форме доходы банка подразделяют на процентные и непроцентные. К первой группе относятся полученные банком проценты по выданным кредитам и займам клиентов физических лиц, по депозитам и иным размещенным финансовым учреждением средствам и другие процентные доходы.
Наибольший удельный вес в структуре доходов коммерческого банка занимают доходы от основной деятельности, т.е. операционные доходы, в составе которых выделяются процентные и непроцентные доходы.
Преобладающая часть доходов банка относится к процентным доходам, а именно, к доходам от платного размещения собственных средств банка и привлеченных средств. Это доходы от предоставления кредитов клиентам или от размещения временно свободных денежных средств в центральном и коммерческих банках, процентные доходы от вложений в долговые обязательства, доходы от различных операций факторинговых, лизинговых, форфейтинговых, трастовых, учетных.
Все виды перечисленных процентных доходов формируются посредством предоставления денежных средств во временное пользование и выражаются в виде процентов на вложенную сумму. В последние несколько лет у основной части отечественных банков процентные доходы за счет кредитования физических лиц составляют более 70% общего объема доходов[31,31].
Процентные доходы по кредитам относятся к группе стабильных источников доходов банка.
Вторая группа включает в себя комиссионные вознаграждения за оказанные банком клиентам физических лиц услуги, штрафы, пени и неустойки, доходы от операций с иностранной валютой и т.д.
Прибыль банков формируется из чистых доходов за вычетом чистых отчислений в резервы и налога на прибыль.
Чистые доходы банков формируются из[31,11]:
процентных доходов по обслуживанию клиентов физических лиц;
комиссионных доходов по обслуживанию клиентов физических лиц;
доходов по операциям с драгоценными металлами и камнями по обслуживанию клиентов физических лиц;
доходов по операциям с иностранной валютой по обслуживанию клиентов физических лиц;
доходов по операциям с ценными бумагами по обслуживанию клиентов физических лиц;
доходов по операциям с производными финансовыми инструментами по обслуживанию клиентов физических лиц;
прочих доходов.
Высокий показатель чистых доходов по обслуживанию клиентов физических лиц объясняется повышенным спросом. В результате банками осуществлялись операции по обслуживанию клиентов физических лиц в значительных объемах.
Наиболее стабильными источниками доходов попрежнему остаются чистые процентные и чистые комиссионные доходы от обслуживания клиентов физических лиц.
Процентные доходы банки получают от предоставления кредитов клиентам физическим лицам.
Комиссионные доходы представляют собой различные виды вознаграждений банка: за сопровождение кредитов клиентам физическим лицам, открытие, закрытие счетов клиентам физическим лицам, за снятие наличных клиентов физических лиц, расчётно кассовое обслуживание клиентов физических лиц.
Некоторые банки потери доходов по процентам компенсируют увеличением чистых комиссионных доходов. Это наиболее характерно для банков, специализирующихся на рознице.
В результате операций с ценными бумагами по клиентам физическим лицам, банки также получают прибыль.
Чистые доходы по операциям банков по клиентам физическим лицам в 2012 г. составили 31 % общей банковской прибыли.
Новая модель банковского бизнеса по обслуживанию физических лиц должна строиться на сочетании экстенсивного (рост масштабов) и интенсивного подходов (повышение качества этого роста).
1. Беззалоговое кредитование наличными и кредитными картами. В данных сегментах сосредоточен ключевой потенциал роста банковского рынка. Перспективы POSкредитования во многом ограничены перечнем товаров и услуг, которые могут быть реализованы через соответствующие кредитные схемы.
2. Ипотечное кредитование. Позитивно на перспективах рынка отражается улучшение ситуации на рынке жилищного строительства, а также увеличение объемов строительства в отдельных регионах.
3. Микрокредиты Среди отличительных черт кредитных фабрик – небольшой объем займа, поточное принятие решений о кредитовании (иногда за счет скоринговых моделей), короткая дюрация портфеля (обычно до 1 года), отсутствие требования по залогам.
4. Банковские услуги … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
2 Анализ организации обслуживания физических лиц в
«АзиатскоТихоокеанском Банке» (ОАО) доп. офисе №1 в г. Тында
2.1 Характеристика дополнительного офиса № 1
«АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) г. Тында
Доп. офис № 1 «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) г. Тында, предлагает широкий спектр современных банковских услуг высокого уровня для различных категорий клиентов:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных выше привлеченных денежных средств;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
куплюпродажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
оказание консультативных и информационных услуг;
доп. офис № 1 осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами для осуществления операций по которым не требуется получения специальной лицензии в соответствии с законодательством РФ;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Все предоставляемые виды услуг существуют на платной основе, размер которых устанавливает «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО), при этом используются рекомендации и тарифы, установленные банком для различных отделений и филиалов.
Основными документами, регулирующими деятельность «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) в соответствии с законодательством РФ, являются:
Устав Банка, утвержденный годовым общим собранием акционеров 24 июня 2005 года (с изменениями);
Кодекс корпоративного управления, утвержденный годовым общим собранием акционеров 17 июня 2002 года;
Кодекс корпоративной этики сотрудника «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО), утвержденный годовым общим собранием акционеров 12 мая 2006 года.
Устав «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) является учредительным документом доп. офиса №1 «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО). Требования Устава «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) обязательны для исполнения всеми отделениями Банка и его акционерами. По требованию акционера, аудитора или любого заинтересованного лица доп. офис № 1 «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) обязан в разумные сроки предоставить им возможность ознакомиться с Уставом, включая изменения и дополнения к нему.
Цель Кодекса корпоративной этики сотрудника «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) – закрепление корпоративных ценностей Банка, этических норм и правил поведения сотрудников «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО), обеспечение осознания сотрудниками своей роли в реализации миссии Банка перед клиентами, акционерами и деловыми партнерами.
Кодекс содержит нормы и правила поведения сотрудников «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО), которые основаны на принятых Банком ценностях и соответствуют миссии и философии Банка. Положения Кодекса распространяются на всех сотрудников Банка вне зависимости от должности, вида профессиональной деятельности и местоположения подразделения или доп. офиса №1 Банка. Каждый сотрудник принимает на себя обязательства по соблюдению положений Кодекса.
Цель введения в действие Кодекса корпоративного управления состоит в формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения российского бизнеса, отвечающих международнопризнанным стандартам, основанным не только на безусловном соблюдении требований законодательства, но и на применении этических норм делового поведения, общих для всех участников делового сообщества.
Следование нормам данного документа направлено не только на формирование положительного образа банка в глазах его акционеров, клиентов и сотрудников, но и на контроль и снижение рисков, поддержание устойчивого роста финансовых показателей банка и успешное осуществление его уставной деятельности.
Нормативные локальные документы, регулирующие выполнение операций по продуктам и услугам Банка:
1) Инструкция 28И от 14.09.2012г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
2) Инструкция 13р от 22.12.2006г. «О порядке совершения в Банке операций по вкладам физических лиц»;
3) Порядок № 1325 от 24.07.2012г. «О проведении выплат предварительной компенсации (компенсации) по вкладам, внесенным в Банк в период до 20.06.1991г.»;
4) Порядок № 1442 от 05.07.2012г. «Совершение в Банке операций, связанных с покупкой и продажей (конверсией) иностранной валюты по вкладам физических лиц и операций погашения кредитов физических лиц в валюте, отличной от валюты кредита»;
5) Письмо Банка России № 076724 от 26.08.2004г. «О мерах по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма при открытии новых счетов (вкладов)»;
6) Порядок № 1433 от 14.06.2012г. «Осуществление в Банке переводов денежных средств физических лиц» и др.
Целью создания доп. офиса № 1 «АзиатскоТихоокеанского Банка» (ОАО) является:
1) аккумулирование и эффективное использование денежных ресурсов вкладчиков;
2) содействие развитию … Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
|
