Аннотация: |
1. Общая характеристика ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Банк Русский Стандарт закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.
Банк создан на базе Акционерного коммерческого банка "Агроопторгбанк" по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса в 1993 году. Основным акционером Банка является ЗАО “Компания "Русский Стандарт". 1 июня 1999 года по решению Общего собрания акционеров Банк получил новое название: Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт».
Штабквартира банка находится в Москве. Председатель правления — Дмитрий Левин. Председатель совета директоров — Рустам Тарико.
Основными направлениями деятельности банка являются потребительское кредитование и эмиссия кредитных карт. Также банк занимается эквайрингом, привлечением депозитов, расчётнокассовым обслуживанием физических и юридических лиц, предоставлением овердрафтов, проведением международных расчётов, торговым финансированием, проведением конверсионных операций и др. Является агентом страховых компаний ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования».
Размер уставного капитала, указанный в Уставе Банка — 1 272 883 000 рублей.
На 01.01.2013 г. у Банка 3 региональных Представительства и 9 Филиалов (СанктПетербург, Воронеж, РостовнаДону, Омск, Уфа, Казань, Екатеринбург, Самара, Новосибирск), 276 кредитнокассовых офиса.
К 1 января 2012 года общее число торговых точек партнеров Банка превышает 27 тыс., а количество торговых сетейпартнеров — 4,6 тыс.
Лицензии банка: Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19.07.2001 г. (выдана бессрочно); Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, № 1432 от 08.09.2009 г., выданная ФСФР; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 03.06.2003 г. № 07706704001000; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 03.06.2003 г. № 07706707000100; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 03.06.2003 г. № 07706699100000; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 03.06.2003 г. № 07706702010000; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9293 Х; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9294 Р; Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 02.09.2010 г. № 9295 У.
Успешное развитие Банка Русский Стандарт подтверждено ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Агентство Standard&Poor’s присвоило Банку Русский Стандарт рейтинг на уровне «B+», Moody’s — «Ba3», Fitch — «B+».
Standard & Poor’s «B+»:
Более высокая уязвимость в условиях неблагоприятной деловой, финансовой и экономической конъюнктуры, хотя в настоящее время имеется возможность исполнения финансовых обязательств
Fitch «B+»:
Устойчивый банк, в отношении которого отсутствуют существенные факторы обеспокоенности. Среди характеристик такого банка могут быть высокие прибыльность… Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу.
1.2 Анализ финансовой отчетности ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Даты
Статьи 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012 Изменения 2010 к 2011 Изменения 2011 к 2012 Темп роста, %
2011 к 2010 Темп роста, %
2012 к 2011
Σ % Σ % Σ %
I. Пассивы
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ 0 0,00 0 0 5 000 000 1,7 0 5000000 0 1,7
Средства кредитных организаций 4 958 919 3,84 9 522 608 5,2 12 356 165
4,3 9522608 2833557 1,41 0,9
Средства клиентов (не кредитных организаций) 91 217 924 70,56 132 392 932 72,0 217 031 015
75,2 127 434 013 84638083 1,5 3,2
Вклады физических лиц 46 224 763 35,76 99 087 603 53,9 157 463 644
54,6 7869679 58376041 18,2 0,7
Выпущенные долговые обязательства 4 997 548 3,87 10 785 814 5,9 15 759 307
5,5 35438949 4973493 1,9 0,4
Прочие обязательства 3 145 763 2,43 4 028 412 2,2 7 889 126
2,7 969136 3860714 0,24 0,5
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера 387 680 0,30 368 144 0,2 586 797
0,2 2777619 218653 0,1 0,0
Всего обязательств 104 707 834 80,99 157 097 910 85,5 259 011 794
89,8 156710230 101 913 884 4,5 4,3
Источники собственных средств
Средства акционеров (участников) 1 272 883 0,98 1 272 883 0,7 1 272 883 0,4 0 0 0,29 0,3
Эмиссионный доход 508 204 0,39 508 204 0,3 508 204 0,2 0 0 0,1 0,1
Резервный фонд 190 932 0,15 190 932 0,1 190 932 0,1 269417 0 0,05 0,0
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 21 014 0,02 290 431 0,2 1 385 961 0,5 102189 1676392 0,14 0,6
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 21 110 951 16,33 21 213 140 11,5 22 039 721 7,6 1709144 826581 4,8 3,9
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 1 467 180 1,13 3 176 324 1,7 5 938 157 2,1 2080750 2761833 0,6 0,3
Всего источников собственных средств
24 571 164 19,01 26 651 914 14,5 29 461 246 10,2 54515826 2809332 4,5 4,3
Всего пассивов 129 278 998 100,00 183 794 824 100 288 473 040 100 0 104678216 0 0,0
III. Активы
Денежные средства 2 840 078 2,20 9208983 5,0 12576059 4,4 6 368 905 3367076 2,8 0,7
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ 1 734 406 1,34 3331340 1,8 6953974 2,4 1 596 934 3622634 0,5 0,6
Обязательные резервы 1 294 940 1,00 1379788 0,8 2237020 0,8 84 848 857232 0,2 0,0
Средства в кредитных организациях 977 909 0,76 1882337 1,0 2790189 1,0 904 428 907852 0,3 0,1
Чистая ссудная задолженность 80 093 907 61,95 113032262 61,5 193559233 67,1 32 938 355 80526971 0,4 5,6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 28 047 532 21,70 40466180 22,0 53968786 18,7 12 418 648 13502606 0,3 3,3
Инвестиции в дочерние и зависимые организации 8 128 429 6,29 8894263 4,8 8353832 2,9 765 834 540431 1,4 1,9
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 4 743 152 3,67 5111742 2,8 5114853 1,8 368 590 3111 0,9 1,0
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 3 568 179 2,76 4187253 2,3 5532107 1,9 619 074 1344854 0,5 0,4
Прочие активы 7 273 835 5,63 6529727 3,6 7969277 27,6 744 108 1439550 2,1 24,1
Всего активов 129 278 998 100,00 183749824 100 288473040 100 54 470 826 104723216 0,0 0,0
Внебалансовые обязательства
Безотзывные обязательства кредитной организации 50 315 922 96,46 47220857 80,1 82097620 83,4 3 095 065 34876763 16,3 3,2
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 1 849 120 3,54 11700798 19,9 16352656 16,6 9 851 678 4651858 16,3 3,2
Всего обязательств 52 165 042 100,00 58921655 100 98450276 100,0 6 756 613 39528621 0,0 0,0
Проанализируем финансовое состояние ЗАО "Банк Русский Стандарт" в 201020112 гг.
В структуре ресурсов Банка в отчетном году 80,99% принадлежит обязательствам банка, а собственные средства составляют 19,01%. При этом в привлеченных ресурсах наибольший удельный вес приходится на средства на счетах клиентов – 70,56% всех ресурсов банка; из них 35,76% приходится на средства физических лиц и 34,8% на средства юридических лиц. В предшествующем году средства на счетах клиентов составляли 54,41%, из них 14,23% приходились на средства физических лиц и 40,18% на средства юридических лиц. Исходя из этого, можно сделать вывод, что банк расширяется за счет средств физических лиц. Значительная доля таких средств в обязательствах банка увеличивает риски неплатежеспособности банка при наступлении кризисных явлений в экономике. Но в целом рост такого рода привлечения позитивно характеризует деятельность банка, так как в условиях экономической стабильности данные средства являются основой для финансирования кредитных операций банка.
Средства кредитных организаций увеличились на 4 882 643 тыс. руб., что свидетельствует об увеличении доверии к банку.
Выпущенные долговые обязательства банка в предыдущем году составляли 7,42%, а в отчетном – 3,87%, т.е. сократились на 4 897 350 тыс. руб. Низкая доля в структуре обязательств векселей и облигаций расценивается как положительный момент в деятельности банка, так как тенденция к ее снижению порождает уменьшение расходов банка. Чем меньше обязательств, тем стабильнее банк.
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера сократились на 53 747 тыс. руб., а следовательно, кредиты в банке стали менее рискованными.
Наибольший процент по источникам собственных средств приходится на нераспределенную прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет, а именно 16,33% в отчетном году. Нераспределенная прибыль это часть чистой прибыли, которая не распределяется, а удерживается банком, как правило, с целью реинвестирования в его деятельность. В отчетном году нераспределенная прибыль увеличилась на 197 918 тыс. руб., увеличивая тем самым собственный капитал банка.
Неиспользованная прибыль в 2009г носила отрицательный характер и составляла – 610 595 тыс. руб., а в отчетном году увеличилась на 2 077 775 тыс. руб. Данное изменение показывает, что банк выбрался из кризиса.
Средства акционеров, эмиссионный доход и резервный фонд остались без изменений.
При анализе структуры пассивов банка, следует отметить, что основная доля пассивов приходится на привлеченные средства банка, при этом их удельный вес на 1.10.2009 г. был равен 83,23 %, а на 1.10.2010 г. он уменьшился на 2,24 п.п. и составил 80,99 %. Соответственно, на долю собственных средств банка приходится на 1.10.2009 г. – 16,77 %, а на 1.10.2010 г. – 19,01 % (их доля увеличилась на 2,24 п.п.). В целом рост собственных средств является положительной тенденцией, говорит о расширении источников для проведения активных операций, характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.
Наибольший объем в активах банка принадлежит статье «Чистая ссудная задолженность»: на 1.10.09 ее объем составил 90 870 587 тыс. руб., что на 10 776 680 тыс. руб. больше, чем в отчетном году. Это связано с тем, что в 2010 году кредитов стало выдаваться меньше.
Чистые вложения в ценные бумаги увеличились с 15,87 до 21,70%. Это показывает, что банк предпочитает вкладывать денежные средства в ценные бумаги для перепродажи, то есть для получения спекулятивного дохода (дохода, возникающего от краткосрочного колебания цен на рынке, торговой маржи или маржи дилера). В отчетном году в инвестиционный портфель банка так же вошли и чистые вложения, удерживаемые до погашения, которые составляют лишь 3,67% от всех активов, что позволяет сделать вывод о том, что банк преимущественно выступает на рынке как спекулянт, а не как инвестор.
Одной из важных статей… Правообладателем данной работы является Группа Компаний Vip Образование. Копирование, тиражирование, использование текста без согласия Компании запрещено. Приобрести работу Вы можете в офисах учебного центра или дистанционно, перейдя по ссылке Купить готовую работу. |
